未来，现金才是“硬通货”？银行前行长透露：苦日子要来了

临近年底，很多人因业绩完成出色，单位都会发一大笔年终奖金。于是，大家都会问专家，究竟是把钱存入银行，还是投资房产呢？对此，很多专家表示：买房要趁早，这句话在过去二十年里是屡试不爽的。虽然，期间房价会有波动，但是哪一次不是房价在调整过后，再次进行报复性反弹，让持币观望者后悔莫及？未来，房价大趋势是上涨的，持有房子总是没错的。

为此，一位银行前行长表达了他的看法。在他看来，他并不反对买房置业，但不赞成把所有的钱都花在房子上面，特别是一些“高杠杆”购房者，他们不能受到任何风吹草动。特别是当灾难来临时，需要过苦日子的时候，没有收入，还要花钱，可能连房贷都还不上，如果家人再遇到生病等需要用钱的情况，那更是雪上加霜。在将来，我们还有可能碰到苦日子，各位要留有一定的现金或者存款以备不时之需，这样才能从容面对生活。

现在有些人在谈到一百万存款或现金，就轻描谈写的说，一百万算什么？在大城市房价动辄上千万人民币，一百万还不够付首付的呢？但问题是，现在要有一百万存款并不是那么容易的，而拥有几百万房产的人满大街都是，中国人的财富都押在房地产上面了。根据央行的一份调查报告，城镇居民家庭户均资产317.9万元，而家庭资产以实物为主，77%都在房产上，只有23%才是金融资产。这个比例让人感到震惊，中国家庭抵御突发事件的能力比较脆弱。

其实，我们也想对持有现金还是投资房产发表一些看法：第一，目前国家的房地产调控是越来越严了，不仅是三道红线设置，而且中央相关部门还约谈了前期房价上涨过快的城市负责人，央行的货币政策也将逐步走向收紧。这些都说明了，未来房价上涨空间非常有限。而当房价少涨或者不涨之时，算上购房税收和房贷利息成本，现在投资房地产肯定是不赚钱的。如果投资房产不赚钱甚至亏钱，那还不如把钱存在银行里面更划算一些。

第二，多数国人在经历了今年的疫情之后，才会发现，拥有大量房产根本没有用，有钱才是最重要的。因为在应对突发事件之时，房子不能拆分变现，而拥有现金的话，可以解决绝大多数的困难。一句话，没有钱是万万不能的。然而，在蚂蚁财富发布的《中国养老前景调查报告2019》中提道几个数据：在受访者中，有60%的女性未开始养老储蓄，男性相对少一些，占比也达到45%。报告还显示，35岁以下年轻人中，56%的人暂未储蓄。这意味着，我国很多人除了拥有房产之外，应对突发事件的能力是相当弱小的。

第三，很多人在前些年买了房子后，房价是涨了，也觉得自己很富有了。但是，万一家里人要生了大病，需要大笔医疗支出时，你会发现持有房子根本没什么意思，有钱才能真正救急。因为把二手房要变成现金，你也要找到接盘侠，而现在房价被炒得这么贵，接盘侠是很难寻找的。如果是大城市有限售令，有房也未必符合挂牌变现的资格。如果是三四线城市二手房基本是有价无市，即使挂上半年也没人接盘。现在各地二手房要想卖出去，不打折几十万，这几乎是卖不掉的。

事实上，我们与这位前银行行长的看法一致，并不反对居民买房置业，但是买房主要是提高我们的居住环境，以及生活品质上面。而不是把未来押在了高负债、高房子上面了。目前，中国居民总的负债达到了200万亿规模，所以，我们应该是降杠杆，而不是加杠杆。滥加杠杆的后果是资不抵债、资产泡沫破裂，而把未来都押在房地产上面时，恰恰在遇到突发性危机时，抵御风险的能力却相当脆弱，因为房产在发生危机时要想变现是很难的。所以，拥有现金才是“硬通货”。